{"id":8066,"date":"2026-11-05T20:49:33","date_gmt":"2026-11-06T02:49:33","guid":{"rendered":"https:\/\/azturismo.net\/?p=8066"},"modified":"2026-11-05T20:52:24","modified_gmt":"2026-11-06T02:52:24","slug":"oleajes-bancos-en-riesgo-230-mil-millones-de-dolares-en-juego","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/azturismo.net\/?p=8066","title":{"rendered":"Oleajes. Bancos en riesgo: 230 mil millones de d\u00f3lares en juego"},"content":{"rendered":"\n

 Por Oscar V\u00e1zquez C.<\/p>\n\n\n\n

No hay que echar en saco roto la advertencia que realiza Capgemini Research Institute, en su Informe Mundial sobre Pagos 2027. Resulta que establece que los bancos podr\u00edan perder hasta 230 mil millones de d\u00f3lares en ingresos por servicios de pago. No es una predicci\u00f3n apocal\u00edptica ni una amenaza surgida de una crisis econ\u00f3mica convencional y tampoco derivado de la llamada mochila de salvaci\u00f3n: es el impacto que podr\u00eda provocar la transformaci\u00f3n digital del dinero y la llegada de nuevos competidores al negocio financiero.<\/p>\n\n\n\n

La advertencia est\u00e1 contenida en el Informe Mundial sobre Pagos 2027, del Instituto de Investigaci\u00f3n de Capgemini, presentado este 4 de noviembre de 2026. El documento pone sobre la mesa una realidad inc\u00f3moda para la banca tradicional: las stablecoins<\/em> \u2013 utilizados principalmente para el env\u00edo de remesas, protecci\u00f3n contra la devaluaci\u00f3n y pagos-, los dep\u00f3sitos tokenizados<\/em> -unidad digital- y las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) est\u00e1n dejando atr\u00e1s la etapa experimental para convertirse en alternativas comerciales.<\/p>\n\n\n\n

Es importante establecer que la proyecci\u00f3n es que estos instrumentos representen aproximadamente el 4 por ciento del volumen global de pagos para 2030. Puede parecer una proporci\u00f3n todav\u00eda peque\u00f1a, pero su impacto amenaza precisamente algunos de los negocios m\u00e1s rentables de los bancos: los diferenciales cambiarios, la banca corresponsal, los ingresos por fondos en circulaci\u00f3n y las comisiones por procesamiento de transacciones.<\/p>\n\n\n\n

En otras palabras, el dinero est\u00e1 encontrando nuevas rutas y los bancos podr\u00edan dejar de ser sus principales intermediarios.<\/p>\n\n\n\n

La banca tiene clientes, pero no necesariamente su confianza<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El problema no es solamente tecnol\u00f3gico. Tambi\u00e9n es de competitividad y servicio.<\/p>\n\n\n\n

Durante los \u00faltimos tres a\u00f1os, el 60 por ciento de los bancos identific\u00f3 la innovaci\u00f3n en pagos corporativos como un \u00e1rea estrat\u00e9gica de inversi\u00f3n. Sin embargo, apenas uno de cada tres clientes empresariales est\u00e1 satisfecho con su principal socio bancario.<\/p>\n\n\n\n

La contradicci\u00f3n es evidente: las instituciones financieras invierten en modernizaci\u00f3n, pero sus clientes siguen encontrando obst\u00e1culos que dificultan sus operaciones.<\/p>\n\n\n\n

El 74 por ciento de las empresas considera que los pagos transfronterizos son lentos, costosos impredecibles. Una operaci\u00f3n corporativa completa, desde su inicio hasta la transferencia, confirmaci\u00f3n y conciliaci\u00f3n, tarda aproximadamente 3.5 d\u00edas.<\/p>\n\n\n\n

M\u00e1s preocupante a\u00fan, el 57 por ciento de las compa\u00f1\u00edas afirma que no tiene acceso en tiempo real al estado de sus pagos, sus posiciones de efectivo ni a precios transparentes.<\/p>\n\n\n\n

El costo tampoco es menor: un pago internacional t\u00edpico entre empresas puede representar gastos equivalentes al 2 por ciento del valor de la transacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQui\u00e9n puede culpar a las empresas por buscar alternativas?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Stablecoins: la competencia que puede llevarse el negocio<\/p>\n\n\n\n

Aqu\u00ed aparece uno de los datos m\u00e1s reveladores del estudio. El 71 por ciento de las empresas todav\u00eda elegir\u00eda a un banco sobre una fintech para realizar pagos tokenizados<\/em>, siempre que ambas ofrecieran costos y calidad equivalentes.<\/p>\n\n\n\n

Es decir, la banca conserva una ventaja importante: la confianza y la relaci\u00f3n construida con sus clientes. Pero esa preferencia tiene condiciones.<\/p>\n\n\n\n

Cerca del 60 por ciento de las empresas estar\u00eda dispuesto a contratar servicios relacionados con stablecoins<\/em> con proveedores no bancarios si sus instituciones financieras no consiguen mantenerse al ritmo de la evoluci\u00f3n del mercado.<\/p>\n\n\n\n

Y hay otro dato que deber\u00eda preocupar a los directivos bancarios: el 36% del volumen de pagos B2B -de empresa a empresa- de las\u00a0 encuestadas ya se canaliza mediante proveedores no bancarios. La competencia no est\u00e1 esperando a que los bancos decidan qu\u00e9 hacer.<\/p>\n\n\n\n

Cuatro billones de d\u00f3lares inmovilizados<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El informe tambi\u00e9n identifica un problema estructural en las operaciones financieras internacionales: aproximadamente cuatro billones de d\u00f3lares permanecen inmovilizados en cuentas de liquidaci\u00f3n y liquidez para financiar los flujos de pagos transfronterizos.<\/p>\n\n\n\n

Se trata de capital que genera pocos rendimientos y que no puede destinarse a otros usos productivos, como pr\u00e9stamos e inversiones.<\/p>\n\n\n\n

Los instrumentos que Capgemini denomina \u201cdinero inteligente acelerado\u201d \u2014stablecoins<\/em>, dep\u00f3sitos tokenizados<\/em> y monedas digitales de bancos centrales\u2014 podr\u00edan facilitar operaciones durante las 24 horas del d\u00eda, los siete d\u00edas de la semana, incorporar reglas automatizadas y permitir liquidaciones en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

La posibilidad de liberar parte de esos recursos representa una oportunidad para las empresas, pero tambi\u00e9n una amenaza para los modelos tradicionales de intermediaci\u00f3n bancaria.<\/p>\n\n\n\n

Apenas 21 por ciento de los bancos est\u00e1 tomando la delantera<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Lo m\u00e1s inquietante es que la propia industria financiera parece avanzar a dos velocidades. De acuerdo con Capgemini, solamente el 21 por ciento de los bancos clasificados como l\u00edderes est\u00e1 escalando activamente al menos uno de estos instrumentos de dinero inteligente acelerado. El 79 por ciento restante todav\u00eda eval\u00faa su posici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos que ya avanzan tienen tres veces m\u00e1s probabilidades de identificar nuevas fuentes de ingresos y esperan compensar la disminuci\u00f3n de sus ingresos tradicionales por transacciones en 15 meses, frente a los 25 meses que calcula el resto de las instituciones.<\/p>\n\n\n\n

Pero la transformaci\u00f3n tambi\u00e9n exige nuevas capacidades. Apenas el 56 por ciento de los bancos l\u00edderes considera que cuenta con el talento y las habilidades necesarias para desarrollar y mantener activos digitales, as\u00ed como para respaldar la tokenizaci\u00f3n<\/em>, los contratos inteligentes y la interoperabilidad entre redes financieras.<\/p>\n\n\n\n

La pregunta es inevitable: si incluso los bancos m\u00e1s avanzados reconocen carencias t\u00e9cnicas y de talento, \u00bfqu\u00e9 est\u00e1 ocurriendo con aquellos que todav\u00eda no definen su estrategia?   <\/p>\n\n\n\n

M\u00e9xico tampoco puede quedarse al margen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Aunque el estudio tiene alcance internacional, sus conclusiones tienen implicaciones para M\u00e9xico. La modernizaci\u00f3n de los pagos, las transferencias internacionales, las remesas y las operaciones empresariales exige que las instituciones financieras mexicanas observen de cerca esta transformaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

No basta con tener aplicaciones m\u00f3viles, banca por internet o transferencias electr\u00f3nicas. El desaf\u00edo consiste en construir servicios m\u00e1s r\u00e1pidos, transparentes, accesibles y seguros, capaces de competir con las nuevas plataformas financieras.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n corresponde a las autoridades regulatorias establecer condiciones claras para la operaci\u00f3n de estos instrumentos, sin sacrificar la protecci\u00f3n de los usuarios, la prevenci\u00f3n del lavado de dinero ni la estabilidad del sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n

El propio informe se\u00f1ala que la liquidaci\u00f3n con dinero inteligente puede ser irrevocable, por lo que los controles de cumplimiento, identificaci\u00f3n de clientes y monitoreo de operaciones deben incorporarse desde el dise\u00f1o de las transacciones. La innovaci\u00f3n no puede convertirse en una puerta abierta a nuevos riesgos.<\/p>\n\n\n\n

La ola ya lleg\u00f3 y no todos saben navegarla<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El Instituto de Investigaci\u00f3n de Capgemini, especializado en analizar el impacto de las tecnolog\u00edas digitales en las grandes empresas tradicionales, cuenta con una red internacional de expertos y centros de investigaci\u00f3n en India, Singapur, Reino Unido y Estados Unidos. Su informe recoge la opini\u00f3n de 1,110 grandes empresas y 300 ejecutivos bancarios de nueve mercados, a partir de encuestas realizadas entre mayo y junio de 2026.<\/p>\n\n\n\n

Uno de ellos, Jeroen H\u00f6lscher, l\u00edder global de Servicios de Pagos de Capgemini, advierte que la industria atraviesa su mayor periodo de disrupci\u00f3n desde la aparici\u00f3n de la banca digital y que los bancos deben decidir qu\u00e9 papel quieren desempe\u00f1ar en el nuevo ecosistema.<\/p>\n\n\n\n

Y tiene raz\u00f3n en algo fundamental: la permanencia de una instituci\u00f3n financiera no est\u00e1 garantizada por su historia, su tama\u00f1o o el n\u00famero de sucursales que tenga.<\/p>\n\n\n\n

Los 230 mil millones de d\u00f3lares en ingresos amenazados son una se\u00f1al de que el negocio bancario est\u00e1 cambiando. No significa que los bancos vayan a desaparecer, pero s\u00ed que podr\u00edan perder una parte importante del control que durante d\u00e9cadas ejercieron sobre los pagos.<\/p>\n\n\n\n

En esta nueva marejada financiera, los bancos tienen dos opciones: adaptarse a la velocidad del dinero digital o contemplar c\u00f3mo otros se quedan con sus clientes, sus operaciones y sus ingresos.<\/p>\n\n\n\n

Informaci\u00f3n o comentarios<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

vacos17@gmail.com<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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